НОВОСТИ РОССИИ И МИРА
Перерасчет зарплат. Кому станут платить больше
09.10.19 в 07:45

Начиная с этого месяца, МРОТ в Москве составляет 20 195 рублей.

Минимальную оплату труда повысили на 4,4%.

Раньше она составляла 19 351 рубль.

Если сотрудник работает полный день, то его зарплата не должна быть ниже МРОТ.— Соответственно заработную плату за октябрь должны пересчитать и платить уже в новом размере, — пояснил старший управляющий партнёр юридической компании PG Partners Петр Гусятников.

— Если выяснится, что работодатель платит сотрудникам меньше МРОТ, то его ждёт штраф до 50 тысяч рублей.К тому же планируется повышение МРОТ и в целом по России.

Соответствующий законопроект уже внесён на рассмотрение в Госдуму.

Если он будет принят, то после Нового года минимальный размер оплаты труда в целом по стране вырастет на 7,5% до 12 130 рублей.

Впрочем, эксперты не спешат радоваться.

Повышение МРОТ может обернуться для сотрудников неприятными последствиями.— Дальнейшее увеличение минималки будет влиять на работодателей внебюджетной сферы, — пояснил директор Академии управления финансами и инвестициями Арсений Дадашев.

— Учитывая состояние экономики, предприниматели вряд ли смогут существенно увеличить свои расходы на зарплаты и будут вынуждены сокращать персонал или работать всерую.

Таким образом, вместо повышения зарплаты ряд сотрудников рискует остаться без работы.Кстати, на этой неделе проблему серых зарплат подняли и в Федеральной налоговой службе.

Там отметили, что уровень официальной зарплаты на предприятиях часто оказывается ниже МРОТ.

Более того, он может быть даже ниже прожиточного минимума в регионе.

По данным ФНС, такая ситуация складывается не только на малых и средних предприятиях, но и в крупных компаниях, где работает более 2,5 тысячи человек.Работодатели идут на всякие уловки, чтобы платить меньше.

Например, заключают трудовой договор на неполный рабочий день.

Тогда можно платить меньше на вполне законных основаниях.

Зарплата выплачивается за фактически отработанное время.

Если работник трудится неполный день, то и причитающаяся ему сумма может быть меньше МРОТ.

Другое дело, что на бумаге график работы может быть указан один, а фактически будет совершенно другим.На самом деле, в трудовом законодательстве немало нюансов.

Например, на этой неделе бухгалтеры начали активно обсуждать вопрос изменения выплаты аванса.

Как объясняет Петр Гусятников, работники ряда компаний будут два раза в месяц получать выплаты за фактически отработанное время.

По такой схеме действуют на предприятиях, которые переходят на схему выплат, изложенную в письмах Минтруда.

Начислять деньги за первую половину месяца в процентах от зарплаты перестанут.

Как поясняет Петр Гусятников, если раньше сотрудник получал авансом 40% или 50% от зарплаты, независимо от того, сколько часов он отработал, находился ли в отпуске или на больничном и так далее, то сейчас такого не будет.

Работнику будут начислены деньги в чётком соответствии с отработанным временем.Несмотря на то что переход на новую систему начислений обсуждается ещё с начала года, многие предприятия стали менять схему выплат только в середине осени.— Дело в том, что до сих пор до конца непонятно, носят ли "новые правила" обязательный или рекомендательный порядок, — рассказал главный аналитик ЦАФТ (Центр аналитики и финансовых технологий) Антон Быков.

— Отсюда и недопонимание в компаниях.

Для работников переход на другую схему расчёта может обернуться изменением соотношения размера первой и второй части зарплаты к более близким значениям.

В самом экстремальном случае первая часть (привычный нам аванс) станет больше основной заработной платы, так как рассчитываться будет по фактическим результатам труда, а НДФЛ и другие удержания будут осуществляться со второй части зарплаты.

При этом итоговый размер выплат не изменится.По словам Петра Гусятникова, на практике это означает только то, что сотрудник не будет знать точную сумму выплат в первой половине месяца, потому что каждый раз, в зависимости от обстоятельств, она будет меняться.

Для кого-то, особенно для тех, кто имеет кредитные обязательства и привязан к дате планового платежа, это может быть неудобно.Как бы то ни было, но никаких санкций для тех работодателей, которые не хотят менять систему выплат, не предусмотрено.

Так что эксперты сходятся во мнении, что отказ от аванса в процентах вряд ли распространится на все российские компании.

Пенсии повысят не всем. Как изменятся начисления с Нового года
Сегодня в 07:45

Страховая пенсияРазмер страховой пенсии в следующем году в среднем составит 16,4 тысячи рублей.

Таким образом, индексация составит 6,6%, а россияне на заслуженном отдыхе станут получать на тысячу больше.

К 2022 году страховые пенсии ещё подрастут и дойдут до 18,3 тысячи рублей.

Правда, надо отметить, что прибавка ждёт только неработающих пенсионеров.Этот факт обратил на себя внимание специалистов Счётной палаты.

По замечанию ведомства, правительство с 2019 года исключило из прогноза социально-экономического развития России показатель "среднегодовой размер пенсии".

Это следует из заключения Счётной палаты на проект федерального бюджета на 2020–2022 годы.

В результате появился риск, что реального роста выплат не будет.

По мнению специалистов Счётной палаты, одна из причин — как раз разделение пенсионеров на работающих и неработающих.

Для каждой категории действуют свои правила индексации выплат.— Принципиальное разделение пенсионеров на работающих и неработающих очень сильно искажает общее понимание реформы, — пояснила старший аналитик информационно-аналитического центра "Альпари" Анна Бодрова.

— Во-первых, люди на пенсии продолжают трудиться не потому, что им скучно, а затем, чтобы сохранять более-менее привычный уровень жизни.

На стандартную пенсию это сделать невозможно.

Почему работающие пенсионеры не должны получать прибавку к пенсии наравне с неработающими, неясно.

Здесь нет логики.

Во-вторых, даже озвученных индексаций по-прежнему не хватает для того, чтобы дотянуть средние пенсии к тем уровням, вблизи которых можно будет начинать на них жить, а не выживать.Чтобы получать пенсию побольше, ряд пожилых людей сами просят работодателя не оформлять их в штат официально.

Правда, есть и другой выход.

Можно отказаться от назначения пенсии после достижения положенного возраста и продолжать работать.

В дальнейшем пенсия будет больше на установленные повышающие коэффициенты.Громкие обсуждения вызвал проект бюджета Пенсионного фонда России на 2020 год.

В результате Комитет Госдумы по бюджету и налогам рекомендовал нижней палате парламента принять его в первом чтении.

Он предусматривает плавное повышение страховых пенсий в ближайшие три года.Накопительная пенсияНа этой неделе Комитет Госдумы по труду и социальной политике поддержал законопроект о продлении "заморозки" накопительной пенсии до 2022 года.

Он затронет людей моложе 1967 года, которые добровольно подавали заявления о формировании накопительной части пенсии в ПФР."Заморозка" — это мораторий на передачу накоплений негосударственным пенсионным фондам (НПФ).

Из этих денег должна была формироваться накопительная часть пенсии, которая откладывается из зарплаты.

Только после "заморозки" отчисления идут не на формирование накопительной части работника, который делает взносы, а на финансирование страховых пенсий остальных граждан.Напомним, мораторий на формирование накопительной части пенсии был введён в 2014 году.

Тогда власти заявили, что мера эта временная, а использованные деньги вернутся с надбавкой.

Изначально предполагалось, что "заморозка" должна окончиться в 2020 году, но затем её продлили до 2021-го, а теперь предлагается передвинуть срок и вовсе на конец 2022 года.— Проблема реальная и затрагивает она в первую очередь тех, кто планирует выйти на пенсию через 10–15 лет, — говорит главный аналитик ЦАФТа (Центр аналитики и финансовых технологий) Антон Быков.

— Остальные наверстать недостающую накопительную часть пенсии ещё, может быть, успеют — или самостоятельными усилиями, или в скором будущем с помощью "гарантированного пенсионного продукта".

Хотя пока совершенно непонятно, как он будет работать, и делать выводы о его эффективности пока нельзя.

Уверен, что эти суммы позднее будет решено разморозить и направить под управление структур, авторизованных распоряжаться деньгами в рамках "гарантированного пенсионного продукта".

Если только по факту конкретными результатами будет доказана их работоспособность на протяжении хотя бы двух-трёх лет.

Зафиксирован рост реальных доходов россиян
Вчера в 18:48

Реальные располагаемые доходы россиян выросли на 3% в годовом выражении в третьем квартале 2019 года.

Об этом сообщается на сайте Росстата.При этом рост реальных доходов зафиксировали впервые за четыре квартала.

Также он стал самым быстрым с начала 2018 года.

Если сравнивать с третьим кварталом прошлого года, то средний доход населения вырос на 7,8%.Такой скачок объясняется ростом зарплат, доля которых составила 76,9% в структуре доходов населения в третьем квартале 2019 года.

Кроме того, рост социальных выплат составил 6,3% и превысил уровень инфляции в стране.

Новая льгота для родителей. Кто станет получать больше с нового года
Вчера в 13:05

В 2020 году родителей ждёт прибавка за детей.

Размер ежемесячных выплат на первого и второго ребёнка увеличится, сообщили в пресс-службе Минтруда.Увеличение выплат будет проводиться в рамках реализации проекта "Финансовая поддержка семей при рождении детей".

Рост материальной помощи связан с продлением срока выплаты ежемесячных пособий на первого и второго ребёнка от полутора до трёх лет.— В 2020 году увеличатся выплаты на детей, которые предусматриваются сразу двумя федеральными законами, — рассказала ведущий юрист Европейской юридической службы Светлана Голденкова.

— Есть два вида выплат.

По одной выплате индексация ежегодная.

Вторая индексации не подлежит.

Она просто выплачивается в размере прожиточного минимума, который меняется ежеквартально.

Сейчас идёт тенденция к его увеличению.Юрист напомнила, что выплата в связи с рождением первого или второго ребёнка назначается только тем семьям, чей доход не превышает полуторакратной величины прожиточного минимума для трудоспособного населения (то есть выплачивается не всем, а с учётом уровня дохода семьи).

Со следующего года данный порог будет повышен до двукратной величины прожиточного минимума для трудоспособного населения.

Центр дешевле окраин? Как меняются цены на съёмные квартиры в Москве
Вчера в 11:50

Не менее 10% арендного жилья в Центральном округе Москвы относится к категории "эконом".

К такому выводу пришли аналитики компании "Инком-недвижимость".

По их подсчётам, большую часть низкобюджетных арендных квартир можно найти в Пресненском районе, где значительная доля жилищного фонда состоит из панельных и кирпичных пятиэтажных домов.Так, например, снять однушку 35 кв.

м в 15 минутах ходьбы от станции метро "Улица 1905 года" можно за 30 тысяч рублей.

Кроме того, снять квартиру за приемлемую цену можно и в пяти минутах от "Тверской".

Там двушка общей площадью 65 кв.

м сдаётся за 43 тысячи рублей в месяц.

Квартиру "под ремонт" даже в пешей доступности от Кремля можно найти и за 15 тыс.

рублей.

И это не фантастика, а вполне реальные цены.

Низкая цена компенсируется неудобствами в процессе ремонта.В ЦИАН проанализировали цены на съёмное жильё за первое полугодие и пришли к выводу, что однушки подешевели в среднем на 3%, а двухкомнатные квартиры — на 5%.

Аналитики агентства связали это отчасти с ростом предложения на рынке арендных квартир.

С начала года оно выросло на 37%.Правда, сейчас ситуация начинает меняться.

Если в центре становится легче найти дешёвую квартиру, то в среднем по городу цены не снижаются.

Дело в том, что осенью подорожали самые экономичные квартиры в старых границах Москвы.

По данным "Инком-недвижимости", в сентябре самая низкая арендная ставка составила 23 тыс.

рублей, в октябре она ещё повысилась — до 24 тыс.

рублей, тогда как в течение 7 месяцев 2019 года (с февраля по август) нижняя ценовая планка не превышала 20 тыс.

рублей.— Наиболее низкобюджетный вариант найма в старой Москве — комната с подселением (одна женщина) за 9 тыс.

рублей в месяц.

Комната расположена в трёхкомнатной квартире в 12-этажном доме на Лосевской улице, в 7–10 минутах транспортом от станций метро ВДНХ или "Бабушкинская".

Предложение для одной женщины, — рассказали в "Инком-недвижимости".В некоторых районах цены на аренду даже пошли вверх.

Аналитики компании пояснили, что удорожанию способствует развитие транспортной инфраструктуры в столице — появление МЦК и открытие новых станций метро.— Всё больше и больше арендных квартир входят в зону пешей доступности "беспробочного" транспорта.

Эти объекты становятся более ликвидными, и собственники позиционируют их как более комфортное и дорогостоящее жильё.

Но следует учитывать, что увеличение стоимости аренды в этом случае уместно лишь в размере той суммы, которая прежде вычиталась за неудобства.

Ведь приходилось добираться до метро наземным транспортом, — объяснили эксперты.Генеральный директор АПРИ "Флай плэнинг" Владимир Савченков отмечает, что в столице цены на съёмное жильё поднялись и квартиру или комнату в хорошем состоянии можно снять от 30 тыс.

рублей.

За 10 тысяч тоже можно найти достойный, на первый взгляд, вариант съёмного жилья.

Однако при подробном ознакомлении с условиями аренды или условиями проживания становится понятно, почему цена так снижена.— Основными причинами очень низкой стоимости аренды являются отсутствие косметического ремонта, отсутствие некоторых коммуникаций или краткосрочная аренда.

Иногда дешёвые квартиры можно снять у хозяев, которые выплачивают ипотеку.

Иногда площадь на одного арендатора в недорогом жилье крошечно мала, но решившие сэкономить не отступают в сторону личного комфорта, — рассказал Владимир Савченков.

ЦБ намерен блокировать счета до суда
Вчера в 12:19

Центральный банк России предложил создать новый правовой механизм, позволяющий блокировать счета и имущество граждан, контролирующих финансовые организации, до решения судов о взыскании убытков.

Об этом сообщают "Ведомости" со ссылкой представителя регулятора.По его словам, ЦБ РФ предлагает выбрать между двумя вариантами блокировки — в судебном или в административном порядке.

Причём во втором случае орган правительства будет действовать как налоговая инспекция.Определять того, у кого будет блокироваться счёт, регулятор хочет самостоятельно.

Однако в настоящее время неясны параметры, по которым банк будет выявлять реального собственника.Ранее Лайф писал, что ЦБ обязал российские банки с 1 октября при выдаче кредитов физическим лицам вычислять показатель их предельной долговой нагрузки (ПНД).

Кредитная лихорадка. Скрытые угрозы карт с большим лимитом
Вчера в 07:45

За последние пять лет доля кредитных карт с лимитом более 100 тыс.

рублей выросла вдвое.

Причём основной рост пришёлся именно на 2019 год.

Карты с большими лимитами уже составляют 25% от всех новых кредиток.

Такова статистика бюро кредитных историй "Эквифакс" за первые девять месяцев этого года.— Рост доли кредиток с лимитом от 100 тыс.

с 2014 года в два раза — логичный и органичный процесс, — считает инвестиционный стратег "БКС Премьер" Светлана Кордо.

— Банки за пять лет сильно усовершенствовали оценку рисков.

Благодаря этому хорошие заёмщики получили доступ к более крупным суммам.

100–300 тыс.

рублей — это вполне обычный лимит для представителей среднего класса, сопоставимый с их ежемесячным доходом.

Также на увеличение лимитов влияет и рост популярности безналичной оплаты — начисление кешбэка, бонусов, скидки у партнёров банков.

Нередко бонусы по кредитке выше, чем по дебетовой карте.В таком случае бывает выгодно иметь достаточно большой лимит для оплаты повседневных покупок (даже продуктов, бытовых мелочей).

Конечно, при условии, что долг по карте гасится исключительно в льготный период.

Впрочем, на этом преимущества кредиток с большим лимитом, пожалуй, заканчиваются.По словам Светланы Кордо, реальные доходы населения снижаются и многие клиенты используют кредитки просто как альтернативу потребительским займам.

Однако воспринимать кредитную карту как альтернативу кредиту наличными неразумно.

"Безопасный" лимит по карте должен быть сопоставим с уровнем зарплаты.

Если же карточный лимит существенно выше ежемесячного дохода, а заёмщик расходует его под ноль, то он с большой вероятностью не сможет уложиться в льготный период.— Проценты по кредитной карте намного больше, чем по кредиту наличными, — напоминает ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский.

— При этом человек получает постоянный доступ к займу, так как это возобновляемый кредит.

Есть риск сформировать большую задолженность по карте и попасть в кредитную кабалу.

Выбраться из неё потом будет довольно сложно.Для целевых покупок — ремонт, автомобиль, крупная бытовая техника и прочее — лучше оформлять обычный потребительский кредит или рассрочку.

Тогда вы заплатите меньше процентов банку.

Разница в ставках между кредитом и кредитной картой может превышать 10 процентных пунктов.Риск залезть в долги и переплатить банку — это очевидный, но далеко не единственный минус кредиток с большим лимитом.

Ещё один риск — попасть в список нежелательных клиентов банка.— Если вы будете часто исчерпывать лимиты по картам, то это может ухудшить вашу кредитную историю, — поясняет эксперт Международного финансового центра Дмитрий Иногородский.

— Даже если у вас не будет просрочек по погашению.

Поэтому сами банки рекомендуют использовать не более 30% лимита.Следующий минус — вам могут отказать в кредите в другом банке.

Дело в том, что при рассмотрении заявки на заём всегда учитывается долговая нагрузка клиента.

Если у него кредитная карта с большим лимитом и не очень большая зарплата, то могут отказать или выдать сумму меньше, чем была указана в запросе.— Доля карт с большим лимитом увеличилась из-за высокой конкуренции и борьбы за клиентов, — считает эксперт Академии управления финансами и инвестициями Геннадий Николаев.

— Банки увеличивают льготный период и запускают различные акции и партнёрские программы, уравнивая возможности дебетовых и кредитных карт.

Благодаря регуляторному давлению на МФО и ужесточению выдачи потребкредитов кредитки кажутся естественной альтернативой, которая, на первый взгляд, лишена минусов.

Банки делают всё возможное, чтобы усыпить бдительность клиента: дают возможность получать кешбэк, беспроцентное снятие наличных, а также самое подлое — увеличение кредитного лимита без предупреждения.

Достаточно часто происходят случаи, когда люди попадают в подобную ловушку банков и в конце концов не могут позволить себе вернуть долг до окончания льготного периода.Кстати, ещё один риск касается тех, кому банк буквально навязал высокий кредитный лимит.

Действительно, добропорядочным клиентам его нередко повышают автоматически.

В результате осчастливленный заёмщик сам того не замечает, как начинает чаще расплачиваться картой и тратить больше.

К тому же в определённых магазинах, ведь самые большие скидки и бонусы — традиционно у партнёров банка.

"Смертельный" прогноз сбывается? Что ждёт курс рубля
16.10.19 в 09:50

В начале октября аналитики Rabobank заявили, что к середине месяца курс рубля окажется под сильным давлением.

Они заметили, что российская валюта попала под прицел "креста смерти" — ситуации, когда средневзвешенный курс базового актива (в нашем случае — валюты) в течение 50 дней пересекает курс за 200.

По мнению аналитиков банка, рубль ждёт серьёзное падение.Руководитель аналитического департамента Международного финансового центра Роман Блинов напоминает, что в России взят курс на дедолларизацию.

Это действительно может иметь последствия для валютного рынка.

По его прогнозам, курс рубля сможет упасть до отметок на уровне в 78,87 рубля за доллар.Впрочем, несмотря на страшные прогнозы голландского банка, большинство экспертов не видят предпосылок для сильного падения национальной валюты.

Такая точка зрения тоже имеет под собой основания.

За последний год рубль чувствовал себя достаточно уверенно, несмотря на бесчисленное количество тревожных прогнозов.По словам ведущего аналитика Forex Optimum Ивана Капустянского, "крест смерти" говорит лишь о возможности затяжного падения курса рубля.

Собственно, отсюда и происходит такое зловещее название.

Правда, аналитик советует не драматизировать ситуацию.

По его словам, возникает она на валютном рынке достаточно часто и вовсе не является сигналом для неминуемого обвала.— На курс рубля влияет огромное число параметров: от политических событий до макроэкономики.

Для адекватного анализа необходимо учитывать все факторы.

Ситуация на валютном рынке постоянно меняется, а данные быстро устаревают.

Для обвала курса сейчас нет совершенно никаких предпосылок, — объяснил директор Академии управления финансами и инвестициями Арсений Дадашев.Однако он отметил, что из-за нестабильной ситуации в мире готовиться к небольшому ослаблению стоимости рубля всё-таки стоит.

Во многом сказываются торговые конфликты.

По его мнению, перемирие США и Китая может и не продлиться долгое время.

К снижению курса национальной валюты могут привести и внутренние факторы.— Высока вероятность, что Центробанк продолжит снижать ключевую ставку, руководствуясь замедлением инфляции.

К тому же Минфин планирует нарастить скупку валюты: с 187,1 млрд рублей в сентябре до 212,7 млрд рублей в октябре.

Правда, поддержку рублю окажет и грядущий налоговый период, когда экспортёры будут переводить выручку из долларов в рубли, — пояснил Арсений Дадашев.По предварительным оценкам Арсения Дадашева, курс рубля в ближайшее время будет колебаться в диапазоне 64,30–65,00 рублей за доллар.

Иван Капустянский допускает даже укрепление рубля до 63,5.

В зарплатах бюджетников нашли "уязвимость". Как это отразится на выплатах
15.10.19 в 12:55

В Счётной палате проанализировали повышение зарплат соцработникам.

Аудит показал неутешительную картину.

Повышение предусмотрено указами президента и госпрограммой "Соцподдержка граждан".

Подпрограмма учитывает отношение средней зарплаты соцработников к среднему уровню зарплаты в регионах.

Ещё в 2018 году оно должно было дойти до 100%.

На деле всё оказалось иначе: даже в первом полугодии нынешнего года зарплаты соцработников добрались только до 86,6% от средней зарплаты.Аудиторов заинтересовал тот факт, что соцработников стало меньше.

В Счётной палате опасаются, что могут продолжаться процессы, когда сотрудников переводят на должности, которые не подпадают под указы о повышении зарплат.

Например, формально они могут работать на должностях вспомогательного персонала.Этот тренд характерен не только для социальной сферы.

С 1 октября этого года на 4,3% повысили зарплату бюджетникам, и сразу же пошли разговоры о нарушениях.

Добиться реального повышения зарплаты на местах оказалось не так просто.

Часто, чтобы не увеличивать выплаты, работодатели готовы пойти на понижение сотрудника в должности, а многим просто приходилось увольняться.—Бывает, что сотрудникам понижают зарплату под предлогом перевода в другой отдел, — рассказал об уловках работодателей руководитель GR-практики юридической компании BMS Law Firm Дмитрий Лесняк.

— При этом обещают, что "появятся деньги", и он сможет вернуться на прежнюю должность.

На практике, конечно, этого не происходит.По словам Дмитрия Лесняка, руководство предприятий пользуется страхом сотрудников потерять работу.

Особенно, если в регионе нет дефицита кадров, а наоборот, рынок перенасыщен специалистами определённых профессий.

Острее всего ситуация в небольших городах и сёлах, где рабочих мест не много, и сотрудники готовы оставаться на предприятии на любых условиях.

Впрочем, даже если никого не уволят, ещё не факт, что повышение зарплаты на бумаге обернётся прибавлением денег в кошельке бюджетника.—Стоит вспомнить жалобы медиков после того, как им недавно повысили оклады, — пояснил президент Ассоциации социальных предпринимателей Роман Алёхин.

— Только получать они стали меньше.

Оклад повысили на 30%, а вот стимулирующие выплаты убрали.

Как правило, это происходит по инициативе региональных властей или руководителей организаций.Юристы советуют при возникновении любых спорных ситуаций всё-таки не замалчивать свою историю, а сразу писать жалобы на работодателя.

Можно обратиться в Государственную инспекцию труда (Роструд).

В крайнем случае можно решить вопрос через суд.

Досрочное закрытие кредитной карты. Чем оно опасно и как защитить себя от долгов
15.10.19 в 07:45

Кредитная карта является дополнительным кошельком.

Деньги с неё можно тратить на своё усмотрение, а, воспользовавшись льготным периодом, возвращать их без процентов.

У самого пластика срок действия ограничивается обычно тремя-пятью годами, но затем карту перевыпускают.

Это лишь ключ к кредитному счёту, который может быть бессрочным, а может иметь ограничения.

Например, по возрасту.

Яркий пример тому — молодёжные кредитные карты, которые не перевыпускают после достижения клиентом определённого возраста.

Условия обговариваются в договоре.К тому же многие клиенты стараются сдать карту ещё до даты перевыпуска.

Допустим, карту выдали на три года, а заёмщик отказывается от неё через год.

Такую ситуацию клиенты тоже воспринимают как вариант досрочного погашения.

Причём если клиент всё время гасил карту в льготный период, то получается, что он фактически ничего не переплачивает банку.Как отметила специалист аналитического отдела компании "ФинИст" Елена Мороз, льготный период каждый банк устанавливает самостоятельно.

В большинстве банков он длится от 50 до 100 дней.— Возвращая денежные средства в льготный период поэтапно, вы восстанавливаете доступный остаток и к окончанию льготного периода безболезненно и беспроцентно гасите свой заём, — пояснила специалист.Однако нужно понимать, что кредитная карта — это объединение двух банковских продуктов.

Во-первых, возобновляемый кредит, во-вторых, пластиковая карта, отметил ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский.

Соответственно, кредитной карте присущи характеристики каждого отдельного продукта.— За пользование кредитной картой обычно взимается годовой платеж за обслуживание, по аналогии с обычной дебетовой картой.

Он не зависит от того, закрыт кредит по карте на данный момент или нет.

Об этом необходимо помнить.

Однако многие об этом забывают или не знают.

После того как закрыли кредит, убирают карту до лучших времён или уничтожают её, — рассказал аналитик.Проблемы начинаются в момент списания за годовое обслуживание — на карте появляется долг по кредиту, а если в срок платёж не был погашен, начинают начисляться пени.

По словам Ивана Капустянского, часто банки не сообщают об этом и долг копится.Также из-за того, что после окончания льготного периода происходит начисление процентов за пользование кредитными средствами, то, даже если вы напишете заявление на закрытие счёта, договор с вами будет расторгнут более чем через месяц.Чтобы не столкнуться с проблемами после досрочного погашения задолженности по карте, её нужно закрыть (в том случае, если лимит вам больше не нужен), рассказала инвестиционный стратег компании "БКС Премьер" Светлана Кордо.Она также не рекомендует использовать кредитную карту в качестве альтернативы потребительскому кредиту — то есть формировать крупную карточную задолженность, в несколько раз превышающую вашу зарплату.— Например, если вам предстоит капитальный ремонт, вы планируете потратить минимум 1 млн рублей, карта здесь будет плохим решением: проценты по картам могут быть на 5–7 процентных пунктов выше, чем по кредитам наличными, кроме того, минимальный ежемесячный платёж по карте может оказаться выше, — пояснила Светлана Кордо.Эксперт "Международного финансового центра" Дмитрий Иногородский советует уточнять точную сумму долга по кредиту или карте на день закрытия.

А лучше всего делать это в отделении банка.

Кроме того, важно написать заявление на закрытие кредитного счёта.

Иначе вы останетесь банку должны, даже не подозревая об этом.— Из-за того, что после окончания льготного периода происходит начисление процентов за пользование кредитными средствами, договор с вами будет расторгнут только через 41 день после написания заявления на закрытие счёта, — уточнила Елена Мороз.Дмитрий Иногородский также рекомендует взять у банка справку о закрытии счёта, в которой фиксируется отсутствие претензий у банка к клиенту.

Хранить её надо долго.

По стандартам — три года, но по факту она может вам пригодиться в течение десяти лет, так что лучше себя обезопасить и документ этот не выбрасывать вообще.К тому же сохраняется и ещё один риск для заёмщика.

Задача банка — заработать на займе.

Если вы брали много кредиток и сразу же их закрывали, то это может испортить вашу кредитную историю.

В будущем, если понадобится обратиться в банк за деньгами, он может отказать.